단독사고 입원, 자손(자상) 지급의 진실, 합의금의 차이는??

 

자동차사고가 단독사고인 경우, 상대방이 없기 때문에 본인이 가입한 자동차보험의 담보를 통해 보상을 받아야 합니다. 이때 가장 많이 활용되는 담보가 자동차상해, 흔히 자상이라고 부르는 담보입니다. 오늘은 자동차상해의 보상 범위와 자손(자기신체손해)과의 차이점, 합의 시 유의사항을 알려드리겠습니다.

 

자동차상해(자상)란 무엇인가

자동차상해는 간단히 말씀드리면 대인배상Ⅰ·Ⅱ와 유사한 보상을 해주는 담보입니다.

 

자동차보험에 가입하면 기본적으로 책임보험(대인1)이 포함되고, 선택사항으로 대인2, 대물, 자차, 자손, 자상 등을 추가할 수 있습니다. 이 중 자상은 가해자가 불명확한 단독사고나 상대방이 없는 사고에서 본인의 피해를 보상받기 위한 담보입니다.

 

자상은 부상급수별 한도 내에서 치료비를 보장하고, 추가로 합의금을 지급합니다. 이 합의금에는 휴업손해와 위자료가 포함됩니다.

 

자상과 자손의 차이점

자동차상해와 자주 비교되는 담보가 자기신체손해, 즉 자손입니다. 두 담보의 차이점을 정확히 이해하셔야 합의 시 불이익을 피할 수 있습니다.

 

자손(자기신체손해)은 부상급수별 한도 내에서 치료비를 보상해주지만, 별도의 합의금을 지급하지 않습니다. 즉 위자료나 휴업손해가 포함되지 않습니다. 반면 자상(자동차상해)은 치료비 보상뿐만 아니라 합의금으로 휴업손해와 위자료까지 지급합니다.

 

쉽게 비유하면, 자손은 치료비만 지원해주는 실비 개념이고, 자상은 치료비와 함께 사고로 인한 정신적·경제적 손해까지 보상하는 종합보장 개념이라고 이해하시면 됩니다.

 

휴업수당 외 추가 보상금은 받을 수 있나

자상 합의 시 휴업수당 외에 추가로 받을 수 있는 보상금이 있는지 궁금해하십니다.

 

자상 합의금에는 휴업손해와 위자료가 포괄적으로 포함됩니다. 따라서 휴업수당 외에 별도의 추가 보상금 명목으로 요청할 수 있는 금액은 따로 없습니다. 다만 합의금 총액 자체는 피해 정도와 치료 기간, 후유장애 등에 따라 달라질 수 있습니다.

 

무직자라면 도시일용금을 기준으로 휴업손해가 산정되며, 입원 기간 동안의 손해가 보상 대상입니다. 통원 기간의 휴업손해는 별도로 인정 기준이 다를 수 있으므로 담당자와 상의하셔야 합니다.

 

보험사와 합의 시 협상 포인트

단독사고 자상 합의 시 보험사에서 협상 태도가 까다로울 수 있습니다.

 

보험사에서 "단독사고라 과실이 있기 때문에 별도의 보상금은 없고 소정의 위로금만 나온다"고 말하는 경우가 있습니다. 하지만 이는 정확한 정보가 아닙니다. 단독사고 시 오히려 치료에 있어서는 풀보장을 받으실 수 있으며, 단지 합의금의 제한이 있을 뿐입니다.

 

쉽게 말씀드리면, 자상 합의는 마치 내가 100% 상대방 과실로 다쳐서 상대방 대인 담당자와 합의하는 것과 유사하게 진행됩니다. 다만 자상을 통한 합의는 금액적으로 대인합의보다 다소 보수적이라는 점을 기억하셔야 합니다. 자상 담당자와 합의를 진행하다 보면 대표적으로 "대인처럼 보험을 충분히 해드릴 수는 없다"는 답변을 듣게 됩니다.

 

입원 후 통원치료로 전환 시 합의 주의사항

1주일만 입원하고 퇴원하여 통원치료로 전환하면서, 휴업수당과 향후 통원치료비를 합의금에 포함해 달라고 요구할 수 있을까요?

 

이미 발생한 입원 기간의 휴업손해는 합의금에 포함될 수 있지만, 앞으로 진행할 통원치료비는 향후 치료비에 해당하므로 합의금에 포함될 수 없습니다. 향후 치료비는 합의가 아닌 실제 치료가 발생할 때마다 보험사에서 지급하는 방식으로 처리됩니다.

 

따라무리하게 조기에 합의를 서두르기보다는, 치료가 어느 정도 마무리된 후 최종 합의를 진행하시는 것이 유리할 수 있습니다. 본인의 상태와 치료 계획을 충분히 고려하여 합의 시점을 결정하시기 바랍니다.

 

자상 합의, 반드시 알아야 할 핵심

자상 합의를 앞두고 계신 분들께 꼭 강조드리고 싶은 점을 정리합니다.

 

첫째, 자상은 치료비와 합의금(휴업손해+위자료)을 모두 보장하는 담보입니다. 둘째, 단독사고라도 치료비는 풀보장이 가능하지만 합의금은 대인보다 보수적으로 책정됩니다. 셋째, 향후 치료비는 합의금에 포함되지 않으므로, 무리한 조기 합의는 피하시는 것이 좋습니다. 넷째, 보험사의 안내에 수동적으로 따르기보다는 자신의 권리를 잘 이해하고 합의에 임하셔야 합니다.

 

보상 금액에 대해 이의가 있다면 보험사에 상세내역을 요청하고, 필요시 전문가의 도움을 받아 검토하시는 것도 방법입니다.

 

 

 

이상 문콕박차장이었습니다 / 추가문의는 카톡(ID: menizer)